Как подтвердить источник средств при покупке в Англии: проверки личности и AML

Один из этапов, который удивляет многих иностранных покупателей в Англии, — то, насколько подробно солиситор выясняет, откуда поступают деньги. Это не личное подозрение, а требование закона. Лучший способ избежать задержек — подготовить документы заранее.

Зачем нужны эти проверки

В Великобритании на солиситоров, конвейансеров и агентов по недвижимости распространяется законодательство о противодействии отмыванию денег (Money Laundering Regulations 2017). Они обязаны проверять личность своих клиентов и документально подтверждать, что деньги, используемые при покупке, получены из законного источника. Пока эти проверки не завершены, солиситор не может продвигать сделку дальше.

Два разных понятия: источник средств и источник состояния

• Источник средств (source of funds): откуда непосредственно поступают деньги на эту покупку — например, «продажа моей квартиры за рубежом».
• Источник состояния (source of wealth): как в целом сформировано ваше состояние — работа, бизнес, инвестиции или наследство.

Солиситоры часто спрашивают и о том, и о другом. Цель — проследить путь денег от начала до конца.

Документы, которые обычно запрашивают

Перечень зависит от фирмы и вашей ситуации; чаще всего запрашивают следующее:

Личность и адрес

• Действующий паспорт
• Свежее подтверждение адреса (например, счёт за коммунальные услуги или письмо из банка за последние несколько месяцев)

В зависимости от того, откуда поступают деньги

• Сбережения: банковские выписки за несколько месяцев или дольше, показывающие, как накапливались деньги, а также справки о зарплате
• Продажа недвижимости: документы о продаже и банковская выписка, подтверждающая поступление выручки на ваш счёт
• Доход от бизнеса: документы о выплате дивидендов, отчётность компании или письмо бухгалтера
• Наследство: документы о наследовании или наследственном имуществе и подтверждение поступления денег на ваш счёт
• Дарение от семьи: подписанное дарителем письмо о дарении (gift letter), документ, удостоверяющий его личность, и подтверждение источника его собственных средств

Перевод денег из-за рубежа

• Отслеживаемость: банковский перевод со счёта, открытого на ваше имя, всё упрощает. Множество мелких переводов между счетами затрудняет отслеживание пути денег.
• Сохраняйте подтверждения: храните банковское подтверждение и референс каждого перевода.
• Переводы документов: ваш солиситор может запросить заверенные переводы документов на иностранном языке на английский. Заранее уточните, какие из них понадобятся.
• Наличные: многие солиситоры не принимают наличные. Если вам сначала нужно внести наличные в банк, вас попросят объяснить и их происхождение.
• Сроки: обмен валюты и международные переводы могут занимать несколько дней. Учитывайте это при планировании дат обмена договорами (exchange of contracts) и завершения сделки (completion).

Типичные ошибки

1. Начинать собирать документы только после принятия предложения
2. Не объяснять промежуточные счета, через которые прошли деньги
3. Оставлять помощь семьи документально не подтверждённой
4. Откладывать переводы документов на последний момент

Место этих проверок в процессе

Проверки личности и источника средств проводятся сразу после того, как вы поручаете дело солиситору, и до их завершения ничего не движется. Если вы берёте ипотеку, кредитор также проводит собственные проверки. Весь путь описан на нашей странице о процессе покупки, а расходы — в нашей статье о гербовом сборе.

На бесплатной консультации мы можем вместе составить список документов, которые понадобятся в вашей ситуации.

Эта статья носит общий информационный характер и не является персональной юридической консультацией. Точный перечень необходимых документов определяет ваш солиситор.